Was ist die HIS? – Alles über das Hinweis- und Informationssystem der Versicherer

Das HIS, auch bekannt als Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft, ist eine Datenbank, die von deutschen Versicherungsunternehmen verwendet wird, um potenzielle Risiken und Auffälligkeiten bei Versicherungsanträgen oder Schadensmeldungen zu überprüfen. Für Verbraucher, die auf der Suche nach einer Kfz-Versicherung oder anderen Versicherungen sind, kann das HIS von großer Bedeutung sein, insbesondere wenn sie in der Vergangenheit häufiger Schadensfälle gemeldet haben oder bereits von einem Versicherer abgelehnt wurden.

In diesem Artikel erfahren Sie, was das HIS genau ist, wie es funktioniert, welche Daten dort gespeichert werden und wie sich ein Eintrag im HIS auf Ihre Versicherungen auswirken kann.

Was ist das HIS?

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft ist eine zentrale Datenbank, die dazu dient, auffällige Schadensmeldungen, mehrfache Versicherungsansprüche oder Auffälligkeiten bei Versicherungsanträgen zu erfassen und zu speichern. Das HIS wird von der GDV Dienstleistungs-GmbH, einer Tochtergesellschaft des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), betrieben.

Das Hauptziel des HIS besteht darin, den Versicherungsbetrug zu bekämpfen und Versicherern zu helfen, Anträge und Schadensfälle besser einzuschätzen. Wenn jemand zum Beispiel innerhalb kurzer Zeit mehrere ähnliche Schadensmeldungen bei verschiedenen Versicherern einreicht, könnte dies ein Hinweis auf einen möglichen Betrugsversuch sein. Die Datenbank ermöglicht es Versicherern, auffällige Muster zu erkennen und gegebenenfalls Rückfragen an den Versicherungsnehmer zu stellen.

Was speichert das HIS?

Das HIS speichert personenbezogene Daten und Informationen zu Schadenfällen oder Antragsauffälligkeiten. Diese Informationen werden ausschließlich von den Versicherungsunternehmen selbst gemeldet. Hierzu zählen:

• Schadensmeldungen: Bei häufigen oder außergewöhnlich hohen Schadensforderungen kann ein Eintrag im HIS erfolgen.
• Auffällige Anträge: Wenn ein Antrag auf Versicherungsschutz durch bestimmte Auffälligkeiten gekennzeichnet ist, wie zum Beispiel falsche Angaben, kann ein Eintrag vorgenommen werden.
• Ablehnungen durch Versicherer: Wenn ein Versicherungsantrag abgelehnt wurde, können die Gründe im HIS vermerkt werden.

Es ist wichtig zu betonen, dass ein Eintrag im HIS kein automatischer Beweis für Fehlverhalten oder Betrug ist. Vielmehr handelt es sich um eine Information, die den Versicherern hilft, bestimmte Vorgänge näher zu prüfen.

Wie funktioniert das HIS?

Das HIS arbeitet wie eine Warnliste, die von Versicherungen genutzt wird, um Auffälligkeiten zu identifizieren. Wenn Sie bei einem Versicherer einen Schaden melden oder einen Versicherungsantrag stellen, kann dieser eine Abfrage im HIS durchführen. Das Versicherungsunternehmen überprüft dabei, ob es bereits Informationen zu früheren Auffälligkeiten oder Schadensmeldungen zu Ihrer Person gibt.

Falls ein Eintrag vorhanden ist, wird dieser nicht zwangsläufig dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Vielmehr gibt der Eintrag dem Versicherer die Möglichkeit, den Fall genauer zu prüfen und gegebenenfalls zusätzliche Informationen anzufordern.

Wichtige Funktionsweisen des HIS:

1. Meldung durch Versicherer: Nur Versicherungsunternehmen können Daten in das HIS eintragen. Dies erfolgt, wenn Auffälligkeiten bei einem Schaden oder Antrag festgestellt werden.
2. Datenabfrage: Versicherer können das HIS abfragen, um bei Schadensmeldungen oder Anträgen nachzusehen, ob es bereits relevante Informationen gibt.
3. Prüfung durch Versicherer: Sollte es einen HIS-Eintrag geben, kann der Versicherer weitere Nachforschungen anstellen oder zusätzliche Dokumente anfordern.

Warum gibt es das HIS?

Das Hinweis- und Informationssystem wurde eingeführt, um den Versicherungsmarkt vor Betrugsversuchen zu schützen. Versicherungsbetrug ist ein ernstzunehmendes Problem, das zu steigenden Kosten für alle Versicherungsnehmer führt. Durch das HIS sollen folgende Ziele erreicht werden:

1. Verhinderung von Versicherungsbetrug: Durch die Speicherung von Auffälligkeiten können Betrugsversuche schneller erkannt und verhindert werden.
2. Schutz der Versicherungswirtschaft: Versicherungsunternehmen haben durch das HIS ein Instrument, um ihre Risiken besser einzuschätzen und finanzielle Verluste zu minimieren.
3. Gerechtere Prämien für alle: Wenn Versicherungsbetrug erkannt und verhindert wird, können Versicherer ihre Prämien stabil halten, da sie weniger Verluste durch unrechtmäßige Schadensfälle ausgleichen müssen.

Wer ist im HIS erfasst?

Im HIS können sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen erfasst sein, wenn sie auffällige Schadensfälle oder Versicherungsanträge vorgelegt haben. Es gibt jedoch klare Regeln, welche Informationen gespeichert werden dürfen und welche nicht.

Gründe für einen Eintrag im HIS:

• Mehrfache Schadensmeldungen: Wer in kurzer Zeit mehrere Schadensfälle meldet, kann im HIS erfasst werden, um mögliche betrügerische Aktivitäten zu überprüfen.
• Auffällige Schadenshöhe: Wenn der gemeldete Schaden besonders hoch ist oder Unstimmigkeiten im Schadensbericht bestehen, kann der Versicherer dies im HIS vermerken.
• Falschangaben im Antrag: Falsche oder unvollständige Angaben bei der Antragstellung können ebenfalls zu einem Eintrag führen.

Es ist wichtig zu wissen, dass ein HIS-Eintrag nicht bedeutet, dass Sie automatisch als Betrüger gelten. Vielmehr ist der Eintrag ein Hinweis für Versicherer, bei Ihnen genauere Nachforschungen anzustellen.

Wie wirkt sich ein HIS-Eintrag auf Versicherungen aus?

Ein Eintrag im HIS kann sich auf Ihre Versicherungen auswirken, insbesondere bei der Antragsstellung oder bei der Schadensregulierung. Allerdings bedeutet ein Eintrag nicht, dass Sie keine Versicherung mehr abschließen können. Vielmehr können Versicherer Ihren Antrag oder Ihre Schadensmeldung genauer prüfen.

Mögliche Auswirkungen eines HIS-Eintrags:

• Detailliertere Prüfung: Ein Versicherer könnte Sie bitten, zusätzliche Unterlagen einzureichen oder genauere Angaben zu machen.
• Ablehnung des Antrags: In seltenen Fällen kann ein Versicherer einen Antrag ablehnen, wenn die Auffälligkeiten im HIS-Eintrag zu gravierend sind.
• Erhöhte Prämien: Manche Versicherer könnten auf Basis der HIS-Informationen höhere Prämien verlangen, da sie Sie als risikoreicher einstufen.

Es ist wichtig, dass Sie sich darüber im Klaren sind, dass ein HIS-Eintrag nur ein Hinweis ist und kein endgültiges Urteil über Ihre Vertrauenswürdigkeit. Versicherer sind verpflichtet, jeden Fall individuell zu prüfen und den Versicherten die Möglichkeit zu geben, weitere Informationen bereitzustellen.

Wie können Sie Ihre Daten im HIS einsehen?

Sie haben das Recht, Einblick in Ihre Daten im HIS zu erhalten. Das Hinweis- und Informationssystem unterliegt den Regelungen der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Dies bedeutet, dass Sie bei der GDV Dienstleistungs-GmbH eine Selbstauskunft anfordern können, um herauszufinden, ob und welche Daten über Sie im HIS gespeichert sind.

Schritte zur Selbstauskunft:

1. Antrag auf Selbstauskunft: Sie können online oder per Post eine Selbstauskunft bei der GDV Dienstleistungs-GmbH anfordern.
2. Identitätsnachweis: In der Regel müssen Sie eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses beifügen, um Ihre Identität zu bestätigen.
3. Erhalt der Daten: Innerhalb eines festgelegten Zeitraums erhalten Sie eine Übersicht über alle Informationen, die im HIS über Sie gespeichert sind.

Falls Sie der Meinung sind, dass die gespeicherten Daten fehlerhaft oder unvollständig sind, können Sie eine Berichtigung oder Löschung dieser Daten beantragen.

Fazit: HIS – Ein wichtiger Schutzmechanismus für Versicherer

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) ist ein zentrales Instrument der Versicherungswirtschaft, um auffällige Schadensmeldungen und Antragsauffälligkeiten zu erfassen. Es dient dem Schutz vor Versicherungsbetrug und hilft Versicherern, Risiken besser einzuschätzen. Für Verbraucher ist es wichtig zu wissen, dass ein Eintrag im HIS nicht zwangsläufig negativ ist, sondern lediglich als Hinweis für genauere Prüfungen dient.

Sollten Sie unsicher sein, ob ein Eintrag im HIS besteht, können Sie jederzeit eine Selbstauskunft anfordern. Transparenz und ein gutes Verständnis darüber, wie das HIS funktioniert, sind entscheidend, um Missverständnisse und mögliche Schwierigkeiten bei Versicherungen zu vermeiden.