Kfz-Versicherung: Teilkasko trotz Schufa – Was Sie wissen müssen

Die Kfz-Versicherung ist für jeden Fahrzeughalter in Deutschland eine unverzichtbare Pflicht. Während die Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben ist, um Schäden an Dritten zu regulieren, bietet die Teilkaskoversicherung zusätzlichen Schutz für das eigene Fahrzeug. Doch was passiert, wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben? Kann man trotz schlechter Bonität eine Teilkasko abschließen? In diesem Artikel erklären wir, wie Sie auch mit einem negativen Schufa-Eintrag eine Teilkaskoversicherung bekommen können, was die Teilkasko abdeckt und welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.

Was deckt die Teilkaskoversicherung ab?

Bevor wir uns damit beschäftigen, ob und wie Sie eine Teilkaskoversicherung trotz Schufa abschließen können, ist es wichtig zu wissen, was diese Versicherung genau abdeckt.

Die Teilkaskoversicherung bietet Schutz vor Schäden am eigenen Fahrzeug, die durch äußere Einflüsse oder unvorhersehbare Ereignisse entstehen. Sie deckt dabei eine Vielzahl von Risiken ab, darunter:

• Diebstahl: Die Teilkasko kommt für den Diebstahl des Fahrzeugs oder von Fahrzeugteilen auf.
• Elementarschäden: Schäden durch Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Überschwemmung, Blitzschlag oder Erdbeben.
• Feuer und Explosion: Schäden durch Feuer, Blitzeinschlag oder Explosionen am Fahrzeug.
• Glasschäden: Der Austausch oder die Reparatur von beschädigten Scheiben.
• Wildunfälle: Schäden, die durch den Zusammenstoß mit Tieren wie Wildschweinen oder Rehen entstehen.
• Marderbisse: Schäden durch Marderbisse, oft inklusive der Folgeschäden.

Was bedeutet ein negativer Schufa-Eintrag für den Abschluss einer Kfz-Versicherung?

Ein Schufa-Eintrag entsteht, wenn es in der Vergangenheit zu finanziellen Schwierigkeiten gekommen ist, beispielsweise durch nicht bezahlte Rechnungen oder Kredite. Dieser Eintrag kann Auswirkungen auf Ihre Bonität haben, die von verschiedenen Unternehmen, darunter auch Versicherungen, genutzt wird, um das Risiko einzuschätzen, ob der Kunde seine Zahlungen pünktlich leistet.

Viele Versicherer führen eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie eine Kfz-Versicherung – sei es Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko – anbieten. Ein negativer Schufa-Eintrag kann dazu führen, dass der Versicherer skeptisch wird und entweder:

1. Den Versicherungsantrag ablehnt.
2. Höhere Prämien oder Vorauszahlungen fordert.
3. Eine Zahlung auf Raten oder monatliche Zahlung ausschließt.

Kann ich eine Teilkaskoversicherung trotz Schufa abschließen?

Ja, es ist möglich, eine Teilkaskoversicherung trotz Schufa abzuschließen, auch wenn es aufgrund der schlechten Bonität schwieriger ist. Es gibt Versicherer, die sich auf Kunden mit schlechter Bonität spezialisiert haben oder auf eine Schufa-Abfrage verzichten. Auch bei traditionellen Versicherern gibt es oft Lösungen, mit denen Sie trotz Schufa einen Versicherungsschutz erhalten können.

1. Spezialversicherer für Kunden mit schlechter Bonität

Einige Versicherer haben sich auf Kunden mit schlechter Bonität spezialisiert. Diese Versicherer verzichten auf eine Schufa-Abfrage und bieten Policen an, die speziell für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen entwickelt wurden. Diese Versicherungen sind oft etwas teurer, da das Risiko eines Zahlungsausfalls höher ist, bieten aber dennoch den nötigen Schutz.

2. Teilkaskoversicherung mit Vorauszahlung

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Teilkaskoversicherung mit Vorauszahlung abzuschließen. Dies bedeutet, dass Sie die Prämie für das gesamte Versicherungsjahr im Voraus bezahlen, anstatt monatliche Raten zu wählen. Da der Versicherer das Risiko eines Zahlungsausfalls damit minimiert, verzichten viele Anbieter in diesem Fall auf eine Schufa-Abfrage.

3. Vergleichsportale für Versicherungen ohne Schufa-Abfrage

Es gibt auch Vergleichsportale, die auf Versicherungen spezialisiert sind, die keine Schufa-Abfrage durchführen. Diese Portale ermöglichen es Ihnen, Versicherer zu finden, die flexible Angebote für Menschen mit negativer Bonität bieten, ohne dass Ihre Bonität dabei geprüft wird. Dies spart Zeit und gibt Ihnen einen guten Überblick über die verfügbaren Optionen.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Teilkaskoversicherung trotz Schufa?

Die Kosten für eine Teilkaskoversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, die auch bei einer negativen Schufa zu berücksichtigen sind:

1. Fahrzeugtyp und Alter

Je nach Fahrzeugtyp und Alter des Fahrzeugs variieren die Prämien für die Teilkaskoversicherung. Neuwagen oder besonders teure Fahrzeuge sind teurer zu versichern, da das Risiko eines größeren Schadens oder Diebstahls höher ist.

2. Regionalklasse

Der Wohnort spielt ebenfalls eine Rolle. In Regionen mit hoher Diebstahl- oder Unfallquote sind die Prämien höher. Kunden mit negativer Schufa können in „schwierigen“ Regionen noch höhere Prämien zahlen müssen.

3. Selbstbeteiligung

Eine höhere Selbstbeteiligung senkt in der Regel die Versicherungsprämien. Bei vielen Versicherern können Kunden mit schlechter Bonität durch eine höhere Selbstbeteiligung die Prämien reduzieren.

4. Schadensfreiheitsklasse

Wenn Sie seit längerer Zeit unfallfrei gefahren sind, können Sie von einer guten Schadensfreiheitsklasse (SF-Klasse) profitieren. Dies reduziert die Prämie auch bei einer Teilkaskoversicherung trotz Schufa.

Nachteile der Teilkaskoversicherung trotz Schufa

Auch wenn es möglich ist, eine Teilkaskoversicherung trotz Schufa abzuschließen, gibt es einige Nachteile, die Sie beachten sollten:

• Höhere Prämien: Versicherer verlangen oft höhere Prämien, wenn der Kunde eine schlechte Bonität aufweist. Dies dient dazu, das erhöhte Risiko eines Zahlungsausfalls zu kompensieren.
• Keine monatliche Zahlung: Viele Versicherer bieten bei negativer Schufa nur eine jährliche Vorauszahlung an, um das Risiko zu minimieren.
• Eingeschränkte Auswahl an Versicherern: Nicht alle Versicherer bieten Policen ohne Schufa-Abfrage an. Daher ist die Auswahl an Anbietern begrenzt.
• Vertragsbedingungen: Die Vertragsbedingungen können strenger sein. Dazu gehört möglicherweise eine längere Vertragslaufzeit oder eine höhere Selbstbeteiligung.

Alternativen zur Teilkaskoversicherung trotz Schufa

Wenn es schwierig ist, eine Teilkaskoversicherung trotz Schufa zu finden oder die angebotenen Prämien zu hoch sind, gibt es einige Alternativen:

1. Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und deckt nur Schäden ab, die Sie Dritten zufügen. Sie ist die günstigste Versicherungsvariante und lässt sich in der Regel auch mit einem negativen Schufa-Eintrag abschließen. Sie bietet jedoch keinen Schutz für das eigene Fahrzeug.

2. Basistarif

In Deutschland gibt es den sogenannten Basistarif, der Menschen mit schlechter Bonität eine minimale Absicherung ermöglicht. Dieser Tarif ist gesetzlich vorgeschrieben und bietet jedem Fahrzeughalter die Möglichkeit, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, auch wenn er von anderen Versicherern abgelehnt wurde.

3. Vollkaskoversicherung

Wenn es Ihnen gelingt, eine Vollkaskoversicherung trotz Schufa zu finden, könnte diese auch eine Alternative zur Teilkasko sein, da sie einen noch umfassenderen Schutz bietet. Sie deckt zusätzlich zu den Leistungen der Teilkasko auch Schäden durch selbstverschuldete Unfälle am eigenen Fahrzeug ab.

Tipps für den Abschluss einer Teilkaskoversicherung trotz Schufa

Hier sind einige Tipps, wie Sie auch mit negativer Schufa eine Teilkaskoversicherung abschließen können:

• Vergleichsportale nutzen: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um Versicherer zu finden, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten oder Kunden mit schlechter Bonität akzeptieren.
• Selbstbeteiligung erhöhen: Erhöhen Sie die Selbstbeteiligung, um die monatlichen oder jährlichen Prämien zu senken.
• Zahlungsweise anpassen: Entscheiden Sie sich für eine jährliche Vorauszahlung, um den Abschluss einer Teilkaskoversicherung zu erleichtern.
• Ehrliche Angaben machen: Geben Sie alle relevanten Informationen ehrlich an, um spätere Probleme zu vermeiden. Falschangaben können dazu führen, dass der Versicherer die Police im Schadensfall kündigt.

Fazit: Teilkaskoversicherung trotz Schufa ist möglich

Eine Teilkaskoversicherung trotz Schufa ist möglich, auch wenn es mit einigen Herausforderungen verbunden ist. Kunden mit negativer Bonität haben zwar eine eingeschränktere Auswahl an Versicherern und müssen in vielen Fällen mit höheren Prämien rechnen, doch durch spezialisierte Anbieter und Vergleichsportale gibt es dennoch Möglichkeiten, einen geeigneten Versicherungsschutz zu finden.

Es ist wichtig, die verschiedenen Optionen sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls bereit zu sein, auf eine jährliche Vorauszahlung oder eine höhere Selbstbeteiligung einzugehen. Durch eine gründliche Recherche und die Auswahl des richtigen Anbieters können Sie auch mit einem negativen Schufa-Eintrag von den Vorteilen einer Teilkaskoversicherung profitieren und Ihr Fahrzeug umfassend schützen.