Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa – So funktioniert es
Eine Kfz-Versicherung ist für jeden Fahrzeughalter in Deutschland Pflicht. Doch für einige Autofahrer gestaltet sich die Suche nach einer passenden Versicherung schwierig, insbesondere dann, wenn ein HIS-Eintrag (Hinweis- und Informationssystem) oder ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. In solchen Fällen fragen sich viele, ob es überhaupt möglich ist, eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa zu finden. Dieser Artikel zeigt Ihnen, was es bedeutet, eine Kfz-Versicherung ohne Abfrage des HIS oder der Schufa abzuschließen, welche Optionen es gibt und worauf Sie achten sollten.
Was ist das HIS und die Schufa?
Bevor wir uns damit beschäftigen, wie Sie eine Kfz-Versicherung ohne HIS- oder Schufa-Abfrage abschließen können, ist es wichtig zu verstehen, was diese beiden Institutionen sind und wie sie bei Versicherungen eine Rolle spielen.
Das HIS (Hinweis- und Informationssystem)
Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft ist eine zentrale Datenbank, die von Versicherungen genutzt wird, um Auffälligkeiten bei Schadensmeldungen und Versicherungsanträgen zu prüfen. Ein Eintrag im HIS bedeutet, dass bei einem Kunden Auffälligkeiten festgestellt wurden, wie zum Beispiel:
- Wiederholte Schadensmeldungen in kurzer Zeit
- Unstimmige Schadensfälle oder ein erhöhtes Schadensvolumen
- Abgelehnte Versicherungsanträge
Ein HIS-Eintrag ist kein direkter Hinweis auf Betrug, sondern gibt Versicherungen Anlass, eine genauere Prüfung vorzunehmen. Dennoch kann ein solcher Eintrag dazu führen, dass Versicherungen höhere Prämien verlangen oder den Versicherungsantrag ablehnen.
Die Schufa
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine der bekanntesten Auskunfteien in Deutschland und speichert Informationen zur Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Ein negativer Schufa-Eintrag kann aus verschiedenen Gründen entstehen, z. B. durch:
- Nicht bezahlte Rechnungen
- Zahlungsausfälle bei Krediten
- Inkasso-Einträge
Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, kann dies dazu führen, dass Versicherungen Sie als risikoreichen Kunden einstufen und entweder höhere Prämien verlangen oder eine Versicherung gänzlich ablehnen.
Was bedeutet eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa?
Eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa bedeutet, dass der Versicherer auf eine Abfrage sowohl beim HIS als auch bei der Schufa verzichtet. Das heißt, der Versicherer überprüft nicht, ob der Kunde in einer dieser Datenbanken auffällige Einträge hat. Dies ist besonders vorteilhaft für Menschen, die:
- Häufige Schadensmeldungen oder abgelehnte Anträge in der Vergangenheit hatten und daher im HIS erfasst sind.
- Einen negativen Schufa-Eintrag haben, der ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst.
Eine Kfz-Versicherung ohne Abfrage von HIS und Schufa kann es diesen Menschen ermöglichen, dennoch eine Versicherung abzuschließen, ohne dass ihre Historie im HIS oder der Schufa den Versicherungsantrag beeinflusst.
Welche Vorteile bietet eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa?
Eine Kfz-Versicherung ohne Abfrage bei HIS und Schufa bietet zahlreiche Vorteile, vor allem für Menschen, die in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, eine Versicherung zu finden oder die aufgrund ihrer finanziellen Situation oder Versicherungshistorie als risikoreich gelten.
1. Keine Ablehnung aufgrund von Schufa oder HIS
Der größte Vorteil einer Versicherung ohne HIS und Schufa besteht darin, dass negative Einträge in diesen Datenbanken keine Rolle spielen. Sie können eine Kfz-Versicherung erhalten, auch wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungsverzögerungen oder häufige Schadensfälle hatten.
2. Mehr Chancen auf Annahme
Versicherer, die auf die Abfrage von HIS und Schufa verzichten, nehmen in der Regel auch Kunden an, die bei anderen Versicherern Schwierigkeiten haben könnten. Das bedeutet, dass Ihre Chancen, eine Versicherung zu erhalten, deutlich steigen.
3. Schneller Abschluss
Da keine Bonitätsprüfung oder HIS-Abfrage durchgeführt wird, kann der Versicherungsabschluss in der Regel schneller abgewickelt werden. Das ist besonders hilfreich, wenn Sie kurzfristig eine Versicherung benötigen, z. B. für die Zulassung eines Fahrzeugs.
Welche Nachteile hat eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa?
Obwohl eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa viele Vorteile bietet, gibt es auch einige Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten.
1. Höhere Prämien
Versicherer, die auf die Abfrage von HIS und Schufa verzichten, gehen ein höheres Risiko ein. Um dieses Risiko zu kompensieren, verlangen sie in der Regel höhere Prämien. Es ist daher möglich, dass eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa teurer ist als herkömmliche Versicherungen.
2. Eingeschränkte Auswahl
Es gibt nur eine begrenzte Anzahl von Versicherern, die auf die Abfrage von HIS und Schufa verzichten. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht dieselbe Auswahl an Tarifen und Leistungen haben wie bei traditionellen Versicherungen.
3. Bonitätsabhängige Zusatzbedingungen
Auch wenn der Versicherer auf die Abfrage der Schufa verzichtet, können manche Anbieter dennoch Sicherheitsmaßnahmen ergreifen, wie z. B. die Vorauszahlung der Prämie oder eine höhere Selbstbeteiligung.
Welche Versicherer bieten Kfz-Versicherungen ohne HIS und Schufa an?
Es gibt nur wenige Versicherer, die vollständig auf die Abfrage von HIS und Schufa verzichten. Viele dieser Versicherer sind auf spezielle Zielgruppen ausgerichtet, wie z. B. Menschen mit schlechter Bonität oder einer schwierigen Versicherungshistorie.
Beispiele für Versicherer ohne HIS und Schufa-Abfrage:
Spezialversicherer für Menschen mit negativer Bonität: Diese Versicherer bieten Policen speziell für Personen an, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags oder eines HIS-Eintrags Schwierigkeiten haben, eine Kfz-Versicherung zu finden.
Direktversicherer und Online-Anbieter: Einige kleinere Direktversicherer und Online-Anbieter verzichten auf die Abfrage von HIS und Schufa, um ihren Kunden eine einfache und schnelle Möglichkeit zu bieten, eine Versicherung abzuschließen.
Es empfiehlt sich, Vergleichsportale zu nutzen, um gezielt nach Versicherern zu suchen, die auf die Abfrage von HIS und Schufa verzichten. Achten Sie darauf, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um zusätzliche Kosten oder Nachteile zu vermeiden.
Kfz-Versicherung trotz Schufa und HIS: Weitere Optionen
Auch wenn Sie eine Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa suchen, gibt es einige Alternativen, falls Sie bei spezialisierten Versicherern keinen Erfolg haben.
1. Kfz-Versicherung mit Basistarif
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine reguläre Kfz-Versicherung zu finden, gibt es in Deutschland den gesetzlich vorgeschriebenen Basistarif. Dieser Tarif bietet den minimal erforderlichen Versicherungsschutz für die Kfz-Haftpflicht und steht jedem Autofahrer zur Verfügung, unabhängig von seiner Bonität oder seinem HIS-Eintrag.
2. Kfz-Versicherung mit Vorauszahlung
Einige Versicherer bieten auch bei schlechter Bonität oder einem negativen HIS-Eintrag die Möglichkeit an, eine Kfz-Versicherung abzuschließen, wenn Sie die Prämie für einen bestimmten Zeitraum (z. B. ein Jahr) im Voraus bezahlen. Dies reduziert das Risiko für den Versicherer und ermöglicht es Ihnen, dennoch versichert zu sein.
3. Versicherungsvermittler nutzen
In schwierigen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Versicherungsvermittler zu beauftragen, der auf schwierige Versicherungssituationen spezialisiert ist. Diese Vermittler arbeiten mit spezialisierten Anbietern zusammen und können Ihnen helfen, eine passende Kfz-Versicherung zu finden.
Fazit: Kfz-Versicherung ohne HIS und Schufa – Eine Lösung für schwierige Fälle
Eine Kfz-Versicherung ohne HIS- und Schufa-Abfrage kann für Menschen, die in der Vergangenheit Schwierigkeiten mit häufigen Schadensmeldungen oder finanziellen Problemen hatten, eine gute Lösung sein. Sie bietet die Möglichkeit, trotz negativer Einträge in diesen Datenbanken eine Versicherung abzuschließen und sicher im Straßenverkehr unterwegs zu sein.
Es ist jedoch wichtig, sich der höheren Prämien und der eingeschränkten Auswahl bewusst zu sein. Dennoch können Sie durch den Vergleich von Angeboten und die gezielte Suche nach Spezialversicherern eine passende Lösung finden. Nutzen Sie Vergleichsportale und fragen Sie gezielt bei Versicherern nach, um eine Kfz-Versicherung zu finden, die Ihren individuellen Anforderungen entspricht.
