Welche Kfz-Versicherung nimmt mich nach Kündigung durch Vorversicherer?

Die Kfz-Versicherung ist ein unverzichtbarer Bestandteil für jeden Autofahrer in Deutschland. Sie schützt nicht nur Sie selbst, sondern auch andere Verkehrsteilnehmer vor den finanziellen Folgen eines Unfalls. Doch was passiert, wenn Ihr Vorversicherer den Vertrag kündigt? Stehen Sie dann ohne Versicherungsschutz da? Die gute Nachricht ist, dass es auch nach einer Kündigung durch den Vorversicherer Möglichkeiten gibt, eine neue Kfz-Versicherung abzuschließen. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Versicherer Sie nach einer Kündigung durch den Vorversicherer aufnehmen, worauf Sie achten müssen und wie Sie Ihren Versicherungsschutz schnellstmöglich wiederherstellen können.

Gründe für die Kündigung durch den Vorversicherer

Bevor wir uns damit beschäftigen, welche Kfz-Versicherungen Sie nach einer Kündigung aufnehmen, ist es wichtig zu verstehen, warum Ihr Vorversicherer den Vertrag gekündigt hat. Die häufigsten Gründe für eine Kündigung durch den Versicherer sind:

1. Zahlungsverzug

Einer der häufigsten Kündigungsgründe ist der Zahlungsverzug bei den Versicherungsprämien. Wenn Sie Ihre Beiträge nicht fristgerecht zahlen, hat der Versicherer das Recht, den Vertrag zu kündigen. Dies wird als fristlose Kündigung bezeichnet und tritt in der Regel nach mehrfacher Mahnung ein.

2. Häufige Schadensfälle

Wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Schadensfälle gemeldet haben, kann der Versicherer den Vertrag ebenfalls kündigen. Eine Schadenhäufung signalisiert dem Versicherer ein erhöhtes Risiko, was zu einer ordentlichen Kündigung zum Ende der Vertragslaufzeit führen kann.

3. Verletzung von Obliegenheiten

Die Verletzung von Obliegenheiten bedeutet, dass Sie gegen vertragliche Pflichten verstoßen haben. Dies kann zum Beispiel das Führen des Fahrzeugs unter Einfluss von Alkohol oder Drogen sein oder die Nichteinhaltung von Sicherheitsvorschriften.

4. Falsche Angaben im Antrag

Wenn Sie bei Abschluss der Versicherung falsche oder unvollständige Angaben gemacht haben, kann der Versicherer den Vertrag wegen arglistiger Täuschung anfechten und kündigen. Dies betrifft oft Angaben zum Fahrzeug, zur Schadenhistorie oder zum Fahrer.

Auswirkungen der Kündigung durch den Vorversicherer

Eine Kündigung durch den Vorversicherer hat mehrere negative Auswirkungen:

• Eintrag in die HIS-Datenbank: Die Kündigung wird in der Hinweis- und Informationssystem (HIS)-Datenbank der Versicherer vermerkt.
• Schwierigkeiten bei Neuabschluss: Andere Versicherer sehen diesen Eintrag und können Ihren Antrag ablehnen oder nur zu verschlechterten Bedingungen annehmen.
• Höhere Prämien: Sie werden als Risikokunde eingestuft, was zu höheren Versicherungsbeiträgen führt.

Welche Kfz-Versicherung nimmt mich nach Kündigung auf?

Trotz der Herausforderungen gibt es Versicherer, die Kunden nach einer Kündigung durch den Vorversicherer aufnehmen:

1. Spezialversicherer für Risikokunden

Einige Versicherungsunternehmen haben sich auf Risikokunden spezialisiert. Diese Versicherer bieten Policen an, die speziell für Personen entwickelt wurden, die von anderen Anbietern abgelehnt wurden. Die Prämien sind zwar höher, aber Sie erhalten den notwendigen Versicherungsschutz.

2. Basistarif gemäß Pflichtversicherungsgesetz

Gemäß dem Pflichtversicherungsgesetz sind Versicherer verpflichtet, jedem Fahrzeughalter eine Haftpflichtversicherung anzubieten. Der Basistarif ist ein gesetzlich vorgeschriebener Tarif, der Ihnen den minimalen Versicherungsschutz bietet, auch wenn Sie von anderen Versicherern abgelehnt wurden.

3. Direktversicherer mit flexiblen Annahmerichtlinien

Einige Direktversicherer haben flexiblere Annahmerichtlinien und prüfen jeden Antrag individuell. Hier haben Sie möglicherweise bessere Chancen, auch nach einer Kündigung durch den Vorversicherer eine Versicherung zu erhalten.

Wie finde ich eine neue Kfz-Versicherung nach Kündigung?

Die Suche nach einer neuen Kfz-Versicherung erfordert etwas mehr Aufwand, aber folgende Schritte können Ihnen helfen:

1. Vergleichsportale nutzen

Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um verschiedene Angebote zu vergleichen. Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Situation ehrlich angeben, um passende Angebote zu erhalten.

2. Versicherungsmakler einschalten

Ein Versicherungsmakler kann Ihnen helfen, einen passenden Versicherer zu finden. Makler haben Zugang zu einer Vielzahl von Anbietern und können oft bessere Konditionen aushandeln.

3. Direkte Kontaktaufnahme

Kontaktieren Sie Versicherer direkt und erklären Sie Ihre Situation. Manchmal zeigen sich Versicherer kulant und bieten individuelle Lösungen an.

Tipps zur Verbesserung Ihrer Situation

Um Ihre Chancen auf einen neuen Versicherungsvertrag zu erhöhen, sollten Sie folgende Tipps beachten:

1. Offene Forderungen begleichen

Begleichen Sie alle offenen Forderungen bei Ihrem Vorversicherer. Dies zeigt Ihre Zahlungsbereitschaft und kann sich positiv auf Ihren Schufa-Eintrag auswirken.

2. Schadensfreiheitsrabatt übertragen

Wenn möglich, übertragen Sie Ihren Schadensfreiheitsrabatt auf den neuen Vertrag. Dies kann Ihre Prämie reduzieren.

3. Ehrliche Angaben machen

Seien Sie bei allen Angaben ehrlich und vollständig. Falsche Angaben können zu einer erneuten Kündigung führen.

4. Zahlungsweise anpassen

Wenn Sie Probleme mit der Zahlung der Jahresprämie haben, fragen Sie nach monatlichen oder vierteljährlichen Zahlungsmodalitäten.

Was tun, wenn alle Versicherer ablehnen?

Sollten alle Bemühungen scheitern, gibt es noch den Pool für schwer vermittelbare Risiken:

Pool für schwer vermittelbare Risiken

Dieser Pool ist ein Zusammenschluss von Versicherern, der Personen Versicherungsschutz bietet, die von allen anderen Anbietern abgelehnt wurden. Die Prämien sind hoch, aber Sie erfüllen Ihre gesetzliche Pflicht.

Fazit: Es gibt immer eine Lösung

Auch nach einer Kündigung durch den Vorversicherer ist es möglich, eine neue Kfz-Versicherung abzuschließen. Durch gezieltes Vorgehen und Nutzung aller verfügbaren Optionen können Sie Ihren Versicherungsschutz wiederherstellen. Denken Sie daran, zukünftig alle vertraglichen Verpflichtungen einzuhalten, um weitere Schwierigkeiten zu vermeiden.